つみたてNISA　SBI証券で口座開設　親子３人でスタート！どのくらい増える？

親子３人で「つみたてNISA」はじめました　始めるきっかけは…

2022年2月から～
遅ればせながら、つみたてNISAを始めて、1年3カ月が経過しました。

（20代の息子たち２人は、2022年3月からと、4月から…始め、この春で家族３人がスタートから１年ちょっと経過）

きっかけは、”厚切りジェイソンさん”が投資について語っていらっしゃるネット記事を拝見したことでした。

ネットやTV…色々なところでニュースになり、話題になっています。

「NISA」早くから始められているかた、興味はあるけどまだ始めていないかた…それぞれでしょう。

過去に13年間…保険会社に勤務し、ファイナンシャル・プランニング技能士（ファイナンシャルプランナー・FP）の資格もとり、金融商品を取り扱っていた時期もありました。

当時は、銀行や保険会社が扱う色々な金融商品に預けておけば、そこそこ増えていました。

それが、現在の銀行の金利…あって無いようなものです。
いくら寝かせておいても、数円単位で気付かないほどの利息。

普通預金は0.01％で、ATMで時間外に現金をおろそうものなら…数百円の手数料が掛かります。（←うちの次男坊）

※0.01％とは、100万円預けて100円/年の金利になります。ここから約20％が税金として源泉徴収されます

最近では、小銭をたくさん口座に入れるにも、枚数に制限が設けられたり、手数料が掛かったりする銀行もあります。

自分のお金を預けるのに、自分のお金を引き出すのに、お金が（手数料）が掛かるのです。

…そんな大金を預けていないので、大きなことは言えませんが、なんだかバカらしくなってきます。

どこに預けても、元金はほとんど増えないのに…。
手数料を支払うばかりで大損してしまいます。（←うちの次男坊のこと）

銀行には銀行の事情があって、そうしないとやっていけないのでしょうが。
こちらにも事情があり、まったく増えない預金から無駄な手数料ばかり取られたくはないのです。

NISA・つみたてNISA（小額投資非課税制度）とは

そんな中で、昨年、2022年１月。
”厚切りジェイソンさん”の記事から「インデックスファンド」や「NISA」「つみたてNISA」のことを知りました。

これまでは「投資を使って増やす商品」などに預け入れすることはありましたが。
投資は、まったくの初心者です。

ちょっと遅かったですが、知ってよかったです。
国が推奨している「小額投資非課税制度」。

つみたてNISAを、わかりやすく簡単にいうと…
「毎月コツコツつみたて投資をして、増えた利益からは、税金取りませんよ～」って感じです。笑

「増えた利益はそのまま…。源泉徴収されない。まぁ、なんてお得！？」←私の心の中

銀行で増えないのですから、ほかの方法で運用するしかありません…。
さっそく「つみたてNISA」始めることにしました。

※リスク0ではないので、始めるときは、専門知識のあるかたのページでしっかり勉強してくださいね。

今回の記事は、

1, 初めての、つみたてNISA＆投資信託で、おすすめの証券口座
2, つみたてNISA を始めて1年３カ月。家族３人の運用実績レポート

となります。

投資初心者が、つみたてNISAを始めて、いくらが、いくらになったのか…。
これから始めるかたは、気になりますよね。

あくまでも、数字の報告になります。
（投資初心者なので、アドバイスなどは一切できません）

「つみたてNISA」まだ始めていない方、投資信託に興味のある方は、数字がどのようなものか、参考にしてみてください。

つみたてNISAの口座開設。おすすめ口座はSBI証券

口座開設は、親子3人ともにSBI証券でしました。
すべてネットで完結しますが、わからないことは電話でしっかりフォローしてもらえます。

実は、これより前に、楽天証券でも口座開設しましたが…
素人の私には、圧倒的にSBI証券のほうが親切丁寧でわかりやすかったです。

なんといっても、証券口座の開設すら初めて、買付けも初めて…右も左もわかりません。
わからない…という人間に対しての対応が、とても丁寧でした。

新規口座開設の窓口に電話をして「全てが初めてで何もわかりません！」と前置きをして質問すれば、きちんとわかりやすく説明してくださいます。

これから口座開設をされるかたは、SBI証券口座、おすすめです。

つみたてNISAと特定口座　～2022年2月スタート（1年3カ月の運用実績）

現在（2023年）、つみたてNISAの非課税枠運用（購入額）は年間40万円と決められています。
（2024年度から「新NISA」として非課税枠が増額されます）

現在、アラフィフ。
この枠内の金額で、ゆっくり掛けていくほど時間に余裕がない…（始めた当時）と思ったので、つみたてNISAにプラスして、特定口座でも投資信託を同時に始めました。

運用スタートから、１年３カ月。
2022年4月現在の、口座全部を合わせた数字です。

現在の評価額 ￥2,348,311
評価損益合計 ＋￥183,217
評価損益 +8.46％となっています。

※「現在の評価額」の中に、増えた分（評価損益分）は含まれています。

この１年ちょっとの期間で、一番良いときは13％以上のときもありましたし、悪いときはマイナス（元本割れ）にもなりました。

長期運用が目的なので、良くても悪くても平常心です。

上がっても下がっても、喜んではいけません。笑

…とは言え、
始めたばかりで、できるだけ買付けを増やしたいので、現実は下がったほうが地味に喜んでいます。

下がっているのを見ると、「よーし！買うよ～！」と、買付けをし。

数日後の約定日（価格が決まる日）には…急激に上がっているという…。泣
一喜一憂を繰り返して１年が過ぎました。

なにぶん初心者なので、思ったようにはいきません。

つみたてNISA　どのくらい増える？　スタートから運用１年３カ月

口座別の内訳を見ていきます。

まず、つみたてNISA口座の現在の数字です。

買付け商品は現在３種類ですが、最初の１年間は２種類でした。
今年（2023年）に入ってから１つ増やしました。

つみたてNISA口座の、商品ごとに見ていきます。

つみたてNISA　SBI・V・S＆P500インデックスファンド　運用１年３カ月

SBI・V・S＆P500インデックスファンドだけの実績です。

始めてから１年をとおして、この商品が利益率が一番よかったです。

ただ、一度だけすべてがマイナスになったとき…
一番マイナスの率が大きかったのも、この商品でした。

現在の評価額 ￥348,015
評価損益合計 ＋￥22,999
評価損益 +7.08％となっています。

現在の価格で見ると、＋￥22,999です。
あくまでも、今の価格です…。

つみたてNISA　SBI・V・全米株式インデックスファンド　運用１年３カ月

SBI・V・全米株式インデックスファンドだけの実績です。

現在の評価額 ￥151,238
評価損益合計 ＋￥9,237
評価損益 +6.5％となっています。

現在の価格で見ると、＋￥9,237です。
あくまでも、今の価格です…。

つみたてNISA　SBI・V・全世界株式インデックスファンド　運用４カ月

SBI・V・全世界株式インデックスファンドだけの実績です。

この商品は、2023年から始めました。
まだ、運用４か月目です。

現在の評価額 ￥60,556
評価損益 合計＋￥2,552
評価損益 +4.4％となっています。

現在の価格で見ると、＋￥2,552です。
あくまでも、今の価格です…。

つみたてNISA　スタートから運用１年３カ月の口座情報

つみたてNISA　商品全部合わせたトータルの口座情報です。

買付け商品は現在３種類。
最初の１年間は２種類で、今年に入ってから１つ増やしました（一番下の商品）

積立NISA 現在の評価額 ￥559,809
評価損益合計 ＋￥34,788
評価損益 + 6.63％となっています。

※「現在の評価額」の中に、増えた分（評価損益分）は含まれています。

単純に引き算すると、559,809-34,788＝525,021（実際の購入に支払った額）くらい…になります。
（1月～12月を１年として、年間の非課税枠の上限は40万です）

「S&P500インデックスファンド」と、「全米インデックスファンド」
分けて買う必要があるのかどうか…と自問自答すると、必要性はなかったかもしれませんが…。

気持ち…分散しました。笑
取りあえずこのまま継続していきます。

特定口座　どのくらい増える？　スタートから運用１年３カ月

次に、特定口座の現在の数字です。
（非課税枠ではない口座です）

こちらは、スタートした時から商品は３種類。

価格を見ながら、気が向いたときに、ある程度まとまった金額で買い付けをしてきました。

特定口座の、商品ごとに見ていきます。

特定口座　SBI・V・S＆P500インデックスファンド　運用１年３カ月

SBI・V・S＆P500インデックスファンドだけの実績です。

積立NISAでの説明と同じく、率は一番良かったのですが、マイナス時の下がりも一番大きかったです。

現在の評価額 ￥712,748
評価損益合計 ＋￥62,724
評価損益 +9.65％となっています。

現在の価格で見ると、＋￥62,724です。
あくまでも、今の価格です…。

特定口座　SBI・V・全米株式インデックスファンド　運用１年３カ月

SBI・V・全米株式インデックスファンドだけの実績です。

現在の評価額 ￥499,008
評価損益 合計＋￥38,972
評価損益 +8.47％となっています。

現在の価格で見ると、＋￥38,972です。
あくまでも、今の価格です…。

特定口座　SBI・V・全世界株式インデックスファンド　運用１年３カ月

SBI・V・全世界株式インデックスファンドだけの実績です。

この商品は、SBI証券から2022年の１月に新しく発売された商品で、発売後まもなくの買付けから始まり。

そのあと一気に価格が下がったときに、数回買ったこともあり、現在の取得単価は￥9,901になっています。

現在の評価額 ￥576,746
評価損益合計 ＋￥46,733
評価損益 +8.82％となっています。

現在の価格で見ると、＋￥46,733です。
あくまでも、今の価格です…。

特定口座　スタートから運用１年３カ月の口座情報

特定口座　商品全部合わせた、トータルの口座情報です。

積立NISAと同じく、買付け商品は３種類です。

特定口座 現在の評価額 ￥1,788,502
評価損益合計 ＋￥148,429
評価損益 + 9.05％となっています。

※「現在の評価額」の中に、増えた分（評価損益分）は含まれています。

単純に引き算すると、1,788,502-148,429＝1,640,073（実際の購入に支払った額）くらい…になります。
（計算は概算です）

SBI証券　つみたてNISA＆特定口座　トータル口座情報

つみたてNISAと特定口座を合わせた数字、再度まとめページで。

右端の、赤字が評価損益です。

現在の評価損益は、プラス。
そして、これからもプラスでいけると…とても嬉しい。

これからどうなるか、何が起こるか…は、誰にもわかりません。

ただ、これまでの、上がり下がりしながら右肩上がり…という、過去の運用実績を信じているだけです。笑

この商品選択、なにぶん初心者なので、代表的な商品にしか手を出せません。笑
一応、つみたてNISAの商品一覧に入っているものなので、180度おかしな方向に向かっていることはないと思っています。

つみたてNISA　どのくらい増える？　20代息子たち２人の実績 ～スタートから１年

20代の息子たち２人の、つみたてNISAも見ていきます。

長男が2022年3月からスタート。
次男が1カ月遅れで2022年4月からスタートしました。

昨年2022年は、途中スタートでしたが、それぞれ上限いっぱいの40万まで買付けしました。
途中でボーナス設定（スポット購入）をして、追い上げました！

※１年の途中、３月・４月からスタートしても、年度末の12月までが上限40万の縛りになります

始めた時期が同じなので、ほぼ同じような数字になりました。
左が長男分、右が次男分です。

２人の分も、一度だけマイナスに落ち込んだことがありました。
現在は、どちらも５％ちょっとの、評価損益＋になっています。

今年2023年度、年度替わりのタイミングで…
今年はどうするのかを聞くと、2人とも引き続き継続する…と。

2人とも、20代になったところなので、これからの長期運用でどどこまで増やせるか。
そして、2024年から始まる新NISAで、金額も期間も増えるので、ますます楽しみです～。

↓子供たちが「つみたてNISA」を始めた資金はここから。

まとめ　つみたてNISAをスタートして1年３カ月 ～運用実績レポート

今回の記事は、
投資初心者の素人が、つみたてNISAを始めて１年３カ月の実績報告でした。

自分の口座開設直後に、息子たち２人にも意見を聞き…
やりたい！ということで、２人分の開設を手伝い、運用スタート。

そして、そのあと私の実の妹にも…
仲の良い友人３人にも…。

つみたてNISAの波は、こうやって広がっていくのでした。笑
もちろん、絶対にプラスになる確証があるものではないので、リスクも考えてすべてを自分の責任で決める前提…での話です。

私の周りでは、興味はあるけどなかなか初めの１歩が出ない、もしくは始め方（やり方）がわからない…という意見が多かったです

今は、ネットにたくさんの情報があるので、本当に便利です。

街なかの銀行や証券会社の窓口より、
絶対に手数料の安いネット証券がおすすめ！というネット記事をいくつか見て、SBI証券で口座開設をし。

初心者でも、現在、こうやって運用できています。
（長期運用なので、普段は実績を見るだけで基本放置です）

一番最初は、楽天証券の口座開設をして、楽天銀行を紐づけし…こちらで開始するつもりでしたが。
途中で、気が変わりました。

そのあと、SBI証券で口座開設、住信SBIネット銀行の口座を作りました。
結果、窓口の対応も丁寧で、これでよかったです。

これは、余談ですが…
私の友人が、数年前に銀行の窓口で、投資信託を始める際の商品選びに「パンフレットの色がとてもキレイだったからその商品にした…」そうです。

この話に、そこそこの衝撃を受けました。笑
わからないって、こんなものです。

が、しかし…この行動力が大事なのです。

銀行の口座に寝かせておいても増えない大切なお金を、上手に運用していきましょう。

「つみたてNISA」興味のあるかたは、ネットやYouTubeなどでたくさん出ている、専門の方々の意見を参考に、是非、勉強してみてください～！

自分が亡くなったときの相続手続きは

口座開設後に、ふと出てくる疑問で、
ゆくゆく、万が一…自分が亡くなった時の手続きのことを考えます（早い遅いの時期のことではなく、いつ何が起こるかわからないという理由も含み）

これは、親子（身内）で同じ証券会社の口座を持っておいたほうが良いそうです。

相続する場合に口座が必要になるようなので、そのときに慌てて口座開設するのも大変だと思われます…。

できるなら、家族で情報共有して、同じ証券会社での口座開設をしましょう。

最後まで読んでいただき、ありがとうございました。

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【実績レポート追加】過去最高額！になりました。評価損益＋25.04％

これまでの実績で、過去最高が13％超えとお伝えしました。
過去最低が、元本割れのマイナス…まで落ち込んだ時期もありました。

そして、上記の記事を書いてから、2カ月ちょっと…。

つみたてNISAを始めてから1年5カ月、過去最高額になりました。

2022年7月。
実績レポート追加します。

現在の評価額合計 ￥2,757,233
評価損益合計 ＋￥552,147
評価損益 +25.04％となっています。

1年ちょっとの間で過去最高が13％ちょっとでしたが　

今回 25.04％まであがりました。

つみたてNISAと、特定口座、それぞれを別にみると下記のようになります。

「つみたてNISA口座」
現在の評価額 ￥693,830
評価損益合計 ＋￥128,817
評価損益 + 22.80％となっています。

「特定口座」
現在の評価額 ￥2,063,403
評価損益合計 ＋￥423,330
評価損益 +25.81％となっています。

息子２人の つみたてNISA　～評価損益＋18.15％と＋19.31％ 【2022年6月】

こちらは、息子たちの「つみたてNISA」の口座情報（2022年6月）です。

左が長男で、1年3カ月。
評価損益＋18.15％。

右が次男で、1年2カ月。
評価損益＋19.31％。

ここ最近の上昇気流はスゴいです。
…が、しかし、あくまでも、この日の評価額になります。

このように、大波小波～がありながら、変動していることをお伝えしたかったのです。

今のところ、いい感じです。
今後の動きも楽しみにしつつ、日々平常心で、コツコツつみたて継続していきます。

最後の最後まで読んでいただき、ありがとうございました～！

↓こちらの記事に、当サイトをご紹介いただきました。
50代でこれから資産運用をお考えのかた、下記記事をおすすめします。